嗅覺敏銳的信托公司已感知到科技的力量，并嘗試用其推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的變革，無論是業(yè)內(nèi)已有的信托公司“賬務(wù)機(jī)器人”上崗，還是有信托公司嘗試?yán)?a class="ot1" style="color: rgb(5, 82, 154); text-decoration-line: none; outline-style: none;">區(qū)塊鏈技術(shù)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，這些都反映出當(dāng)大數(shù)據(jù)、人工智能等科技撲面而來時(shí)，信托公司所采取的積極態(tài)度。面對(duì)不斷迭出的新技術(shù)，信托公司怎樣取舍，又該如何挖掘并促成新的業(yè)務(wù)落地，取決于各信托公司的戰(zhàn)略決策和業(yè)務(wù)選擇。近期，《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了中航信托首席研究員袁田和紫金信托信息科技部總經(jīng)理雷其瀚，了解他們?cè)趯?shí)踐中對(duì)信托科技的看法。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：您如何看待日新月異的技術(shù)對(duì)信托公司的影響？

　　袁田：當(dāng)前，包括云計(jì)算、移動(dòng)化、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等一系列技術(shù)正深刻改變著商業(yè)邏輯和社會(huì)存在，對(duì)于以數(shù)據(jù)為展業(yè)基礎(chǔ)、以管理風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)核心的金融行業(yè)尤為如此。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及產(chǎn)品服務(wù)、組織流程、企業(yè)文化諸多維度，而信托公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是公司可持續(xù)發(fā)展的必由之路，也是影響行業(yè)未來的必然趨勢(shì)。

　　雷其瀚：金融科技正以難以想象的速度發(fā)展，無論人們是否樂意，均被裹脅著向前。同時(shí)，信托作為金融子門類，既有金融服務(wù)的共性，又有其獨(dú)特的制度設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)特性，無法簡(jiǎn)單地從科技水平較高的銀行業(yè)、證券業(yè)復(fù)制經(jīng)驗(yàn)。那么，在“無科技不金融”的大勢(shì)下，在年均復(fù)合增長(zhǎng)率39.18%的10年快跑后，信托公司如何實(shí)現(xiàn)科技賦能值得思考。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：信托科技的發(fā)展與金融科技相比，有什么共性和個(gè)性？

　　袁田：從共性角度看，信托科技需要通過技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)信托創(chuàng)新，聚焦業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品創(chuàng)新；從個(gè)性角度看，信托科技的著力點(diǎn)在于運(yùn)用科技手段進(jìn)一步為受托人盡職管理賦能，助力信托本源業(yè)務(wù)開展，結(jié)合信托公司作為金融持牌機(jī)構(gòu)的展業(yè)特點(diǎn)，促進(jìn)信托公司規(guī)范公司治理、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升信托行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，以更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)民財(cái)富管理。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：面對(duì)一波波熱點(diǎn)技術(shù)，您認(rèn)為信托公司該如何選擇？

　　雷其瀚：如何選擇沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，建議把握好三個(gè)原則：一是從業(yè)務(wù)出發(fā)。這里的“業(yè)務(wù)”是圍繞金融監(jiān)管政策和公司戰(zhàn)略作出的業(yè)務(wù)科技識(shí)別以及相關(guān)的管理、控制和服務(wù)等。無論IT是作為“扶持者”還是“賦能者”“引領(lǐng)者”，科技應(yīng)與業(yè)務(wù)一體，絕不可脫離企業(yè)業(yè)務(wù)目標(biāo)而獨(dú)立思維。

　　二是追求價(jià)值落地。工作中IT容易陷入技術(shù)陷阱而忘記貢獻(xiàn)價(jià)值之初心。價(jià)值可以是短期的或長(zhǎng)期的、特定業(yè)務(wù)的或綜合需求的，亦或是可量化或難測(cè)算的（如管理、文化），但無論哪種類型，IT運(yùn)用務(wù)必要以終為始，追求產(chǎn)出物的價(jià)值貢獻(xiàn)。

　　三是對(duì)新技術(shù)要做到“不怠”“不拒”“不畏”“不慌”。不怠是對(duì)新技術(shù)保持充分敏感度與熱情，防范路徑依賴癥發(fā)作；不拒是不排斥不抗拒，不受現(xiàn)有知識(shí)結(jié)構(gòu)限制，關(guān)注和享受技術(shù)變化；不畏是對(duì)未知領(lǐng)域保持探尋和去證實(shí)（證偽）；不慌是要掌握落子節(jié)奏，技術(shù)選型往往茲事體大，不宜簡(jiǎn)單盲從。

　　信托公司可結(jié)合企業(yè)戰(zhàn)略選擇云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等相對(duì)成熟領(lǐng)域的研發(fā)，而對(duì)人工智能、區(qū)塊鏈等暫不妨保持積極關(guān)注。

　　袁田：技術(shù)對(duì)于信托公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以融通理念為抓手，推動(dòng)以受托管理為核心的數(shù)字化再造，具體包括三個(gè)層面的融通：線上與線下、業(yè)務(wù)與管理、內(nèi)部與外部。

　　具體而言，線上與線下即傳統(tǒng)線下管理內(nèi)容的線上化，例如在財(cái)富端，將客戶的線上需求與信托線下服務(wù)渠道聯(lián)動(dòng)，基于賬戶信息和客戶的線上行為數(shù)據(jù)，開展數(shù)字化營(yíng)銷，精準(zhǔn)捕捉客戶畫像，匹配相對(duì)應(yīng)的線下金融服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。在風(fēng)控與運(yùn)營(yíng)層面亦然，通過模塊化的技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)智能盡調(diào)、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)，用數(shù)據(jù)統(tǒng)合信息，用信息助力決策。

　　業(yè)務(wù)與管理融通即打通信托公司前、中、后臺(tái)的管理邊界，形成平臺(tái)化、聯(lián)動(dòng)式的管理模式。以研發(fā)創(chuàng)新為先導(dǎo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)，以系統(tǒng)應(yīng)用為支持，帶動(dòng)人力資源管理個(gè)性化、運(yùn)營(yíng)管理數(shù)據(jù)可視化、財(cái)務(wù)管理分析智能化、決策管理科學(xué)化，聚合公司內(nèi)部各個(gè)部門聯(lián)動(dòng)融通，共同推進(jìn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提升信托公司的數(shù)字化能力。

　　內(nèi)部與外部融通的核心在于數(shù)據(jù)的融通，打破公司部門內(nèi)部、部門之間、公司內(nèi)外的數(shù)據(jù)孤島和數(shù)據(jù)壁壘，促進(jìn)數(shù)據(jù)的流動(dòng)與融通，使數(shù)據(jù)在流動(dòng)中產(chǎn)生價(jià)值，形成資產(chǎn)，推動(dòng)基于數(shù)據(jù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。鑒于信托公司跨行業(yè)、跨領(lǐng)域、跨市場(chǎng)的多元展業(yè)特點(diǎn)，數(shù)據(jù)的融通本身可以為信托公司開展金融整合服務(wù)帶來重大商機(jī)和可行性，以數(shù)據(jù)整合帶動(dòng)資源整合，以資源整合帶動(dòng)業(yè)務(wù)整合，通過數(shù)據(jù)的融通與共享，形成資產(chǎn)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的良性互動(dòng)。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：對(duì)于信息科技推動(dòng)信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展有何建議？

　　雷其瀚：在非科技類企業(yè)，業(yè)務(wù)端是聚焦點(diǎn)，公司中高層通常是業(yè)務(wù)專家而非IT人士，間接導(dǎo)致IT“孤獨(dú)得無可依賴”。但若沒有信息科技支撐，業(yè)務(wù)目標(biāo)易似無根浮萍無處著力。因此IT須保持主將思維，成為對(duì)業(yè)務(wù)“最清楚的那個(gè)人”，從全局視野反觀信息科技。

　　將需求管理從功能層面提升至企業(yè)目標(biāo)層面。需求是業(yè)務(wù)與科技融合的載體，需求的結(jié)果往往是寶貴IT資源投入和相應(yīng)系統(tǒng)上線，需求響應(yīng)不是單純功能實(shí)現(xiàn)。要把握好兩個(gè)“永遠(yuǎn)”：一是“永遠(yuǎn)要清醒地知道需求方是不清醒的”，即要真實(shí)地發(fā)現(xiàn)潛藏在復(fù)雜信息中、真實(shí)的業(yè)務(wù)目標(biāo)；二是“永遠(yuǎn)不要依賴IT系統(tǒng)去解決原本應(yīng)由管理解決的問題”，即要推動(dòng)公司管理提升。

　　對(duì)不確定性保持敬畏并有預(yù)先原則來對(duì)待。相對(duì)具體業(yè)務(wù)而言，信息科技建設(shè)往往面臨更多的不確定性（如環(huán)境、業(yè)務(wù)、決策、成本、進(jìn)度、質(zhì)效），因此要有重有輕，要重體系重?cái)?shù)據(jù)，要敢于取舍，不貪大求全，保持職業(yè)質(zhì)疑精神，警惕“折紙災(zāi)難”“臟數(shù)據(jù)湖”等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

　　袁田：信托公司作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，只有不斷適應(yīng)外部環(huán)境變化，與時(shí)俱進(jìn)才能謀求穩(wěn)健長(zhǎng)久發(fā)展。因此，信托公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要自上而下的設(shè)計(jì)與規(guī)劃，從戰(zhàn)略上達(dá)成共識(shí)，觀念上轉(zhuǎn)變認(rèn)知，發(fā)展上謀求共生、共建、共享生態(tài)。在認(rèn)知上打破固有觀念，深刻體會(huì)數(shù)字化變革的客觀環(huán)境為公司和行業(yè)已經(jīng)帶來的轉(zhuǎn)變以及將會(huì)帶來的更深遠(yuǎn)變化。同時(shí)，以連接、開放為基點(diǎn)，以差異化經(jīng)營(yíng)為手段，以共生共享的態(tài)度建立與服務(wù)客戶、合作伙伴、同業(yè)伙伴的信任關(guān)系和合作基礎(chǔ)。