金融科技已成為銀行標(biāo)配，亦是券商的火拼之地，于信托而言，非標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)特性令金融科技之路的探索更為曲折。

本報記者調(diào)查采訪15家信托公司，從今日起陸續(xù)推出信托公司金融科技布局系列報道。

雖然起步較晚，信托公司已意識到金融科技帶來的巨大影響。目前，有不少信托公司將其提升至戰(zhàn)略地位，少數(shù)信托公司的金融科技發(fā)展呈迅猛發(fā)展之勢。在這方面的投入，多則上億元，甚至沒有預(yù)算上限，少則幾百萬，強(qiáng)者恒強(qiáng)的規(guī)律仍在上演。

然而，整體上，信托業(yè)金融科技布局與銀行及券商還有較大差距，在奮起直追的過程中，普遍存在“觀念、投入、歷史、人才、制度標(biāo)準(zhǔn)”等方面的問題仍亟待完善。

兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域受重視

記者此次調(diào)研的15家信托公司包括，中信信托、外貿(mào)信托、中融信托、上海信托、五礦信托、渤海信托、中航信托、萬向信托、昆侖信托、云南信托、國投泰康信托、平安信托、華潤信托、民生信托、光大信托等。

在資金投入上，光大信托對金融科技的投入不設(shè)上限。光大信托董事長閆桂軍表示，“我們公司對IT投入的預(yù)算是沒有上限的，現(xiàn)在同時在調(diào)試上線的信息化系統(tǒng)就有28個。一下子上線這么多系統(tǒng)，一是為了改善自身的經(jīng)營管理模式，優(yōu)化資源配置；另外也是為了應(yīng)對資管新規(guī)的挑戰(zhàn)，需要將會計核算系統(tǒng)全部進(jìn)行智能化改造?！?/p>

此外，在調(diào)研的多家信托公司中，外貿(mào)信托是唯一一家金融科技投入超億元的公司，而其他14家公司的投入都超過千萬元，中航信托的金融科技投入超兩千萬，一些中小型信托公司在金融科技方面的資金投入在數(shù)百萬元。

值得一提的是，目前行業(yè)已將金融科技運(yùn)用至營銷管理、合規(guī)管理、風(fēng)險管理、運(yùn)營決策、消費(fèi)金融、證券信托、財富管理、監(jiān)管報送等多個領(lǐng)域。而上述15家信托公司在金融科技方面的最大投入集中在財富管理和消費(fèi)金融領(lǐng)域。

五礦信托表示，因?yàn)樨敻还芾砗拖M(fèi)金融業(yè)務(wù)分別屬于資金端和資產(chǎn)端的零售業(yè)務(wù)，普遍具有風(fēng)險分散、利潤穩(wěn)定、逆周期性強(qiáng)等特征，能夠抵消宏觀經(jīng)濟(jì)的波動對傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)的影響，可以為公司帶來穩(wěn)定的收入來源。由于零售業(yè)務(wù)客戶量大、需求多樣的特征，非常依賴金融科技的支撐，通過科技手段提升客戶體驗(yàn)，降低運(yùn)營成本，提高客戶粘性是做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

消費(fèi)金融成為各家公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和金融科技布局的發(fā)力點(diǎn)有多方面因素的推動。

中信信托表示，此前，由于信托的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要面向大企業(yè)，從某種意義上來講，信托公司開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)具有天然的劣勢，既沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，不具備流量優(yōu)勢，也不具備專業(yè)的風(fēng)控能力，但大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)的應(yīng)用，彌補(bǔ)了這些劣勢。近年來，各信托公司也在進(jìn)行經(jīng)營轉(zhuǎn)型，著力發(fā)展消費(fèi)金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，信托公司在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)上希望能夠成為集大成者，一方面從合作方獲取流量和數(shù)據(jù)，沉淀客戶數(shù)據(jù)，另一方面接入人行征信、第三方大數(shù)據(jù)平臺和風(fēng)控模型，結(jié)合合作方和第三方風(fēng)控數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能技術(shù)做好風(fēng)控模型，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時提升用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量，打造消費(fèi)金融場景生態(tài)圈。

渤海信托認(rèn)為，消費(fèi)金融符合國家普惠金融及推動消費(fèi)升級的戰(zhàn)略發(fā)展大方向。強(qiáng)大的風(fēng)控能力和合規(guī)管理能力是在這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得長遠(yuǎn)發(fā)展的核心要素，為此渤海信托自主研發(fā)了智能風(fēng)控技術(shù)，開發(fā)了具備貸前、貸中、貸后主動資產(chǎn)管理能力的MIS信貸核心系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)、分布式文件系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)等八大消費(fèi)金融核心系統(tǒng)。

國投泰康信托表示，一方面是伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)升級，該類業(yè)務(wù)有著廣闊的市場空間，是公司階段重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)；另一方面，該業(yè)務(wù)具有風(fēng)險控制專業(yè)性強(qiáng)、基礎(chǔ)管理能力要求高的特點(diǎn)，隨著金融科技的發(fā)展，人工智能、數(shù)據(jù)分析、電子簽名、移動支付等技術(shù)均有成熟的實(shí)際應(yīng)用的場景。

昆侖信托表示，消費(fèi)金融資產(chǎn)單個金額在十萬以內(nèi)，具有小額分散、單獨(dú)認(rèn)購、金額匹配、聚類統(tǒng)計、資金托管等功能點(diǎn)。需要建立一個可持續(xù)發(fā)展的信息系統(tǒng)，不斷提升公司信息化工作水平。

中航信托表示，傳統(tǒng)的信托業(yè)務(wù)在資產(chǎn)端一般是ToB的，而普惠金融業(yè)務(wù)在資產(chǎn)端是ToC的，這就意味著，不管對風(fēng)險控制、運(yùn)營時間、業(yè)務(wù)數(shù)量級、系統(tǒng)處理速度，都有著完全不一樣的要求，而這些都是極其依賴于科技資源投入的。

值得一提的是，作為行業(yè)金融科技建設(shè)領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，外貿(mào)信托是行業(yè)中為數(shù)不多具備一定自主研發(fā)能力的信托公司之一。在小微金融業(yè)務(wù)的系領(lǐng)域，外貿(mào)信托已經(jīng)建設(shè)了以小微信貸管理系統(tǒng)、支付平臺系統(tǒng)、影像平臺系統(tǒng)、征信查詢系統(tǒng)為核心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)群，用以支持每日數(shù)十萬余筆收放款。同時，外貿(mào)信托正在進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，進(jìn)行基于整合數(shù)據(jù)的決策模型開發(fā)，以求更好掌控底層資產(chǎn)資料。

五大痛點(diǎn)亟待完善

信托行業(yè)已經(jīng)意識到了金融科技帶來的巨大影響，也都在積極地發(fā)展金融科技。但信托行業(yè)在金融科技發(fā)展上與銀行、證券、保險等行業(yè)有較大的差距，在奮起直追的過程中，普遍存在“觀念、投入、歷史、人才、制度標(biāo)準(zhǔn)”等方面的問題仍亟待完善。

在本次調(diào)查采訪中，有一半的公司提及，當(dāng)前信托行業(yè)缺乏統(tǒng)一的系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，希望以監(jiān)管部門或信托業(yè)協(xié)會牽頭，盡快制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)和規(guī)范信托行業(yè)信息化建設(shè)，提高信托全行業(yè)信息化水平。

此外，人才儲備亦是信托公司普遍認(rèn)為需要重點(diǎn)突破的問題。五礦信托表示，目前行業(yè)內(nèi)缺乏金融科技人才，尤其缺乏既懂信托又懂科技的復(fù)合型人才，這將是未來一段時間制約金融科技建設(shè)的關(guān)鍵因素。

同時，領(lǐng)導(dǎo)重視與統(tǒng)一戰(zhàn)略規(guī)劃也尤為關(guān)鍵。中信信托表示，金融科技發(fā)展會帶來公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，同時也會帶來思維方式的轉(zhuǎn)變。意識到這一點(diǎn)，領(lǐng)導(dǎo)重視起來，加強(qiáng)金融科技的組織，加大人才、資金方面的投入，才能加快金融科技的發(fā)展。五礦信托認(rèn)為，金融科技建設(shè)缺乏統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，大多都是依據(jù)業(yè)務(wù)部門或者職能部門的需求分開進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和資源協(xié)調(diào)，存在重復(fù)建設(shè)和無效投資的情況。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前只有少數(shù)信托公司具備自主研發(fā)能力。上海信托表示，信托公司有必要提升自主研發(fā)設(shè)計能力，擺脫對外部廠商的高度依賴。

中信信托建議，信托公司作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，從目前的行業(yè)IT成熟度水平出發(fā)，應(yīng)主動尋求改變，通過應(yīng)用金融科技來變革IT交付能力，實(shí)現(xiàn)從“急用先行”轉(zhuǎn)為“整體規(guī)劃”，從“依賴外采”到“自主可控”，從“被動響應(yīng)”到“主動促進(jìn)”，才能發(fā)揮出信息科技的業(yè)務(wù)支撐和引領(lǐng)作用。