信托盡職指引正式發(fā)布:新增凈值化、人工智能要求

日期：2018-09-20 來源：21財(cái)經(jīng) 

9月19日，由信托業(yè)協(xié)會組織制定的《信托公司受托責(zé)任盡職指引》（下稱《指引》）正式發(fā)布。

這是信托業(yè)內(nèi)首次推出的規(guī)范信托公司切實(shí)履行受托人職責(zé)的具體辦法，也是協(xié)會進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)自律管理的重要舉措。若出現(xiàn)違反本指引的行為，信托業(yè)協(xié)會可以根據(jù)其情節(jié)，給予責(zé)令改正、內(nèi)部通報(bào)批評、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律懲戒措施。

同時，信托業(yè)協(xié)會有權(quán)將有關(guān)處理情況抄報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，并有權(quán)建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門采取審慎監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

《指引》的發(fā)布實(shí)施對進(jìn)一步規(guī)范信托公司的經(jīng)營行為、明確信托公司受托責(zé)任盡職要求，促進(jìn)信托公司認(rèn)真履行受托人職責(zé)，保障信托當(dāng)事人的合法權(quán)益具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

新增兩條內(nèi)容

《指引》制定遵循了以下幾項(xiàng)原則。即體現(xiàn)“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”；以現(xiàn)有規(guī)則為主，輔以個別創(chuàng)新規(guī)則；注重普遍適用性；強(qiáng)制性規(guī)范與任意性規(guī)范相結(jié)合四大原則?！吨敢饭彩?六十四條)。分別為總則、盡職調(diào)查與審批管理、產(chǎn)品營銷與信托設(shè)立、運(yùn)營管理、合同規(guī)范、終止清算、信息披露、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、自律管理及附則。

比對正式下發(fā)的《指引》與2017年末的版本，整體區(qū)別較小，不過增加了兩條內(nèi)容。

這兩條分別為：信托公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定對信托產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理。

信托公司運(yùn)用人工智能技術(shù)開展信托業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件有關(guān)投資人適當(dāng)性、投資范圍、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)隔離等一般性規(guī)定，不得借助人工智能業(yè)務(wù)夸大宣傳信托產(chǎn)品或者誤導(dǎo)投資人。

歷時三年

早在2014年末《指引》便引發(fā)市場關(guān)注和期待。原銀監(jiān)會官員在2014年信托業(yè)年會上表示：“下一步要制定信托盡責(zé)指引，盡責(zé)首先要明責(zé)。明了責(zé)，作為受托人的信托公司，才能更好地履責(zé)盡責(zé)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)擔(dān)責(zé)問責(zé)?！?/p>

據(jù)了解，《指引》制定工作自2015年7月開始。在原中國銀監(jiān)會信托部指導(dǎo)下，邀請監(jiān)管部門專家、信托公司專家及業(yè)內(nèi)法律專家參與，通過專題研討會等多種方式反復(fù)論證修改，期間聽取司法、仲裁部門的意見，征求并采納會員單位的建議，并根據(jù)資管新規(guī)精神進(jìn)行修改完善，最終形成了《指引》。

2017年末，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，《指引》已由信托業(yè)協(xié)會第三屆理事會會議全票審議通過，即將提請全員大會審議。目前，《指引》已經(jīng)協(xié)會會員大會審議通過。

中國人民大學(xué)基金與信托研究所所長邢成認(rèn)為，《指引》對信托公司提出了規(guī)范和要求，同時對信托公司提供了保障。“今后信托受托行為都要在指引下進(jìn)行，遵循一個非常細(xì)化和明確要求，只要在盡職規(guī)范下操作，今后產(chǎn)生糾紛時作為受托人權(quán)益也有了法規(guī)保障。”