9月24日銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在第18屆國(guó)際銀行監(jiān)督官大會(huì)上發(fā)表講話,介紹了中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展情況，并結(jié)合當(dāng)前國(guó)際銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)，就構(gòu)建有效銀行業(yè)監(jiān)管體系提出五點(diǎn)倡議：

中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展情況

三十多年前，中國(guó)金融市場(chǎng)很不發(fā)達(dá)，沒有真正意義上的商業(yè)銀行。隨著中國(guó)改革開放的推進(jìn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生深刻變化，經(jīng)濟(jì)持續(xù)三十年快速增長(zhǎng)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變革。這些年來，中國(guó)圍繞建立現(xiàn)代銀行體系，實(shí)施了一系列重大改革，相繼完成了財(cái)政與金融的分離，商業(yè)銀行與中央銀行的分離，政策性銀行與商業(yè)銀行的分離。形成了以商業(yè)銀行為主體，政策性金融與合作性金融為兩翼，多種機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。

目前，中國(guó)銀行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)近4000家，總資產(chǎn)160多萬億元，大約為26萬億美元，占中國(guó)全部金融資產(chǎn)的90%以上；商業(yè)銀行整體資本充足率達(dá)到12.4%，不良貸款率為1.08%，撥備覆蓋率為263%，這表明中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。在英國(guó)《銀行家》雜志今年6月底公布的全球商業(yè)銀行排名中，按照資本實(shí)力劃分，中資銀行有110家進(jìn)入世界銀行1000強(qiáng)榜單，其中4家銀行躋身前10名。

中國(guó)奉行獨(dú)立自主的對(duì)外開放政策。特別是2001年加入WTO以來，我們積極履行各項(xiàng)承諾，踐行各項(xiàng)國(guó)民待遇準(zhǔn)則，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。截至目前，已有51個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立42 家法人機(jī)構(gòu)、92 家分行和187 家代表處，總資產(chǎn)達(dá)到4370億美元，年均增幅近20%。同時(shí)，中資銀行已在海外51個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了1127家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)踐探索

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2003年正式成立，十多年來，銀監(jiān)會(huì)積極探索既符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、又具有中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管模式。經(jīng)過多年實(shí)踐，中國(guó)已初步建立了有效的銀行業(yè)監(jiān)管體系，在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行2009年開展的“金融穩(wěn)定評(píng)估”，以及巴塞爾委員會(huì)2013年進(jìn)行的“實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議國(guó)別評(píng)估”，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管制度、監(jiān)管能力和監(jiān)管有效性給予了充分肯定和高度認(rèn)可。在此，我想簡(jiǎn)要介紹一下中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的情況。

第一，堅(jiān)持國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)內(nèi)實(shí)踐相結(jié)合。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來，我們積極借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，牢固樹立“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)國(guó)際規(guī)則，全面落實(shí)資本、杠桿率、流動(dòng)性等監(jiān)管指標(biāo)，并在多個(gè)領(lǐng)域采用了更為審慎的標(biāo)準(zhǔn)，包括更高的核心一級(jí)資本和杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，適用于所有規(guī)模銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本要求，嚴(yán)格的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)定義等。同時(shí)，針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)以信貸為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，我們堅(jiān)定實(shí)施了流動(dòng)性和大額集中度方面的定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路,堅(jiān)持使用存貸比、撥備覆蓋率等簡(jiǎn)單管用的監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格建立銀行信貸與資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)相隔離的跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，豐富了具有中國(guó)特色的有效監(jiān)管“工具箱”。

第二，堅(jiān)持宏觀審慎和微觀審慎相結(jié)合。我們堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，積極構(gòu)建宏觀與微觀相結(jié)合的審慎監(jiān)管體系，相繼發(fā)布實(shí)施了近700項(xiàng)法律法規(guī)，形成了涵蓋各類機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管及公司治理等方面的監(jiān)管制度體系。我們充分吸取本輪國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)管，提高資本充足率和不良貸款撥備率標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)增強(qiáng)逆周期監(jiān)管能力，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與宏觀政策的協(xié)調(diào)，推動(dòng)構(gòu)建有效的宏觀審慎監(jiān)管框架。我們注重加強(qiáng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)同，建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，推進(jìn)跨業(yè)、跨境監(jiān)管合作。我們積極實(shí)施前瞻性的事前風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第三，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合。我們不斷探索完善監(jiān)管治理體系與機(jī)制，構(gòu)建了機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式監(jiān)管架構(gòu)。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面，按照“生命周期全覆蓋”原則，針對(duì)不同性質(zhì)機(jī)構(gòu)，實(shí)施了市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查相互依存的監(jiān)管流程。在功能監(jiān)管方面，針對(duì)金融創(chuàng)新、IT系統(tǒng)、消費(fèi)者保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域建立專門機(jī)構(gòu)，推動(dòng)監(jiān)管向集約化和專業(yè)化發(fā)展。

第四，堅(jiān)持內(nèi)部控制與市場(chǎng)機(jī)制相結(jié)合。我們既強(qiáng)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控制度建設(shè)，強(qiáng)化自我約束，又注重發(fā)揮外部市場(chǎng)機(jī)制的約束功能。我們注重提高透明度，強(qiáng)化信息披露，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用，把市場(chǎng)約束要求轉(zhuǎn)化為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力。通過“有形的手”與“無形的手”共同提升市場(chǎng)效率，有效防范和降低銀行體系風(fēng)險(xiǎn)。

第五，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與服務(wù)經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。我們?cè)诩訌?qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，始終注重引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好地支持關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。確保金融活水澆灌好實(shí)體經(jīng)濟(jì)這棵大樹，引導(dǎo)銀行業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)防范根植于工商企業(yè)的健康成長(zhǎng)之中，將銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展建立在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)之上，從根本上防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

積極構(gòu)建有效的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管體系

巴塞爾委員會(huì)成立以來，在推行良好的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高全球銀行體系穩(wěn)健性，促進(jìn)國(guó)際銀行市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)全球金融穩(wěn)定等方面做出了重要貢獻(xiàn)。特別是本輪國(guó)際金融危機(jī)之后，巴塞爾委員會(huì)及時(shí)總結(jié)各國(guó)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，相繼出臺(tái)資本、杠桿率、流動(dòng)性等一系列監(jiān)管規(guī)則，更加注重動(dòng)態(tài)宏觀審慎監(jiān)管，更加注重國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的有效執(zhí)行。作為巴塞爾委員會(huì)的成員，中國(guó)將與國(guó)際社會(huì)一道，忠實(shí)履行國(guó)際義務(wù)，積極參與國(guó)際金融監(jiān)管改革，共同推動(dòng)建立有效的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新秩序。在此，我想提出五點(diǎn)倡議：

第一，共同推動(dòng)建立簡(jiǎn)單透明的國(guó)際監(jiān)管規(guī)則。近年來，以巴塞爾資本協(xié)議為代表的國(guó)際銀行監(jiān)管規(guī)則復(fù)雜性不斷增加，這一趨勢(shì)源于銀行體系日益復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)敏感性不斷增加、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷提高。隨著國(guó)際銀行監(jiān)管規(guī)則的不斷調(diào)整，業(yè)界普遍反映監(jiān)管規(guī)則過于復(fù)雜，特別是在資本、流動(dòng)性等方面，既增加了銀行的合規(guī)成本，也影響了監(jiān)管有效性。我們注意到，巴塞爾委員會(huì)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了監(jiān)管規(guī)則復(fù)雜化帶來的新問題，并開始著手解決。在此，我希望國(guó)際銀行監(jiān)管界能夠逐步減少對(duì)模型和計(jì)量技術(shù)的過度依賴，共同建立和完善簡(jiǎn)單、透明、管用的監(jiān)管規(guī)則體系，如簡(jiǎn)化計(jì)算方法和參數(shù)，減少計(jì)量模型假設(shè)條件，采用杠桿率、存貸比等簡(jiǎn)單可比的監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化和明確監(jiān)管規(guī)則。

第二，共同推動(dòng)建立公平競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際監(jiān)管環(huán)境。本輪國(guó)際金融危機(jī)后，各國(guó)相繼出臺(tái)一系列結(jié)構(gòu)性監(jiān)管制度規(guī)則，有的規(guī)則從保護(hù)本國(guó)銀行業(yè)的角度出發(fā)，與國(guó)際通行規(guī)則相悖，不利于國(guó)際銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，如外資分行的子行化監(jiān)管、外資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模約束、母行資金回流限制等。一些國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的制定，主要以先進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)模式和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為藍(lán)本，未能有效兼顧全球銀行業(yè)發(fā)展不平衡的實(shí)際情況。應(yīng)當(dāng)看到，發(fā)展中國(guó)家的金融發(fā)展階段及市場(chǎng)深度與發(fā)達(dá)國(guó)家存在明顯差距，要充分考慮各國(guó)銀行業(yè)體系的差異性，建立針對(duì)不同資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)特性的包容性國(guó)際監(jiān)管規(guī)則體系，創(chuàng)建公平的國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

第三，共同推動(dòng)銀行監(jiān)管政策與宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。世界經(jīng)濟(jì)金融的大舞臺(tái)上，只有各國(guó)協(xié)同一致，才能奏出經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的美好交響曲。面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，我們要同舟共濟(jì)，防止宏觀經(jīng)濟(jì)政策的負(fù)面溢出效應(yīng)。希望巴塞爾委員會(huì)進(jìn)一步發(fā)揮國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定主渠道作用，加強(qiáng)與各國(guó)的協(xié)調(diào)，推動(dòng)提升宏觀政策的協(xié)同性，推動(dòng)宏觀政策朝有利于銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的方向發(fā)展。

第四，共同推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。銀行業(yè)作為金融業(yè)的重要成分，在任何時(shí)候都應(yīng)當(dāng)植根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，脫離廠商民眾，金融活動(dòng)會(huì)成為無源之水、無本之木。作為發(fā)展中國(guó)家，近年來中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，讓我們對(duì)金融與經(jīng)濟(jì)、銀行與廠商、儲(chǔ)蓄與公眾的密切聯(lián)系有了更深刻的認(rèn)識(shí)。作為銀行監(jiān)管者，要積極引導(dǎo)銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)大眾。

第五，共同推動(dòng)跨境銀行監(jiān)管合作。在全球一體化背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳染速度和廣度明顯加快，任何一個(gè)國(guó)家都難以在全球性金融風(fēng)險(xiǎn)事件中獨(dú)善其身。盡管國(guó)際監(jiān)管界在危機(jī)管理和跨境風(fēng)險(xiǎn)處置方面實(shí)施了大量改革，但當(dāng)前跨國(guó)銀行“大而不倒”問題仍然存在，監(jiān)管信息交換和共享機(jī)制需要進(jìn)一步健全，跨境風(fēng)險(xiǎn)管理和危機(jī)處置的成功經(jīng)驗(yàn)有待積累。我們應(yīng)當(dāng)面對(duì)實(shí)際，共同推動(dòng)危機(jī)管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的跨境合作機(jī)制建設(shè)，打破本位利益，突出共同責(zé)任，注重?cái)y手合作，有效防范任何國(guó)別性、區(qū)域性和國(guó)際性金融危機(jī)卷土重來，努力構(gòu)建國(guó)際金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

尚福林主席說，路雖遠(yuǎn)，行則將至；事雖難，做則必成。展望未來，我們對(duì)國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管改革的前景充滿信心。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將一如既往地認(rèn)真履行巴塞爾委員會(huì)成員責(zé)任，一視同仁地加強(qiáng)與各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的溝通交流協(xié)作，積極參與國(guó)際銀行監(jiān)管改革，推動(dòng)國(guó)際銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，共同維護(hù)全球金融體系的安全穩(wěn)定。

來源：人民網(wǎng) 時(shí)間：2014-09-29  作者：賀霞