違規(guī)經(jīng)商、兼職典型案例 

一、警示案例 

  案例一： 2022 年 7 月 22 日，北京銀保監(jiān)局掛出的一份行政處罰 信息顯示，中信信托因三項違規(guī)被給予 130 萬元罰款，其時 任員工李 X 被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。 2021 年年初，中信集團(tuán)官網(wǎng)公示李 X 嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨 籍的消息。經(jīng)查，李 X 喪失理想信念，背棄初心使命，長期 以“業(yè)務(wù)干部”自居，忘記黨員身份，違規(guī)出入私人會所， 接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的宴請；不按規(guī)定報告?zhèn)€人有關(guān) 事項，違規(guī)獲取國（境）外永久居留資格；違規(guī)從事營利活 動，經(jīng)商辦企業(yè)，擁有非上市公司股份；生活腐化墮落；將 金融資源作為謀取個人利益的籌碼，非法收受巨額財物；違 反國家規(guī)定發(fā)放貸款，給國有資產(chǎn)造成重大損失。 

  案例二： 厲某系 XX 銀行湖北谷城支行案例一行長，同時在外承 包經(jīng)營陶瓷廠。2016 下半年，因陶瓷廠經(jīng)營虧損，厲某遂利行長身份向谷城縣多家中小企業(yè)主及小額貸款公司以高息 借款等方式籌集資金，涉嫌偽造《理財產(chǎn)品認(rèn)購合同》，向 他人許諾高息銷售理財產(chǎn)品，還以該銀行名義為民間借貸提 供擔(dān)保。2018 年底，陶瓷產(chǎn)品大量積壓，資金鏈斷裂，涉及 資金高達(dá) 1.2 億元。厲某潛逃后被警方抓獲。 

  案件三：杜某系 XX 銀行聊城分行客戶經(jīng)理。2015 年，該行內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)杜某自 2014 年 10 月 15 日起擔(dān)任 XX 紡織 有限公司的法定代表人。2015 年 6 月 2 日，該行以內(nèi)部關(guān)規(guī) 章制度給予杜某解除勞動合同處理。杜某隨后依次向聊城市 勞動人事仲裁委員會請仲裁、向聊城市東昌府區(qū)人民法院起 訴、向聊城市中級人民法院起訴,請求撤銷該行解除勞動合 同的處理決定，但均被駁回，維持原判。 

二、啟示 

   《銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)職”〔2014〕57 號)第二條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀 行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金掮客、不得經(jīng)商辦 企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容”《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕123 號）第四條要求，“金融機(jī)構(gòu)要狠抓人員管理，強(qiáng)化常態(tài)化異常行為監(jiān)測排查。不少銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用智能化、網(wǎng)格化手段加強(qiáng)員工行為的精細(xì)化管理，今年以來，員工網(wǎng)格覆蓋 率、格長日常排查履職率和排查記錄異常人數(shù)均有顯著增長。但部分銀行重要崗位關(guān)鍵人員管理有效性不足，案件風(fēng)險事件頻發(fā)。各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)崗位有效制衡，規(guī)范不相容崗位管理，嚴(yán)格落實重要崗位輪換、強(qiáng)制休假及任職回避等監(jiān)管要求，將相關(guān)執(zhí)行情況納入績效考評中。要強(qiáng)化員工勞動合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。要提升操作風(fēng)險的監(jiān)測預(yù) 警能力，抓早抓小、防微杜漸。針對重要崗位關(guān)鍵人員，要豐富監(jiān)測手段建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機(jī)制，對有章不循、違規(guī)操作的要嚴(yán)肅處理，提升從業(yè)人員風(fēng)險意識和規(guī)矩意識。” 

   金融企業(yè)員工“兼職”的表現(xiàn)形式包括:1.未經(jīng)公司批準(zhǔn)，在其他經(jīng)濟(jì)組織擔(dān)任法人代表、高級管理人員或其他職務(wù); 2.個人獨(dú)資經(jīng)商、辦企業(yè)，與他人合資、合股、合作、 合伙或者借他人名義經(jīng)商、辦企業(yè)。員工在外兼職或投資行為，一方面與員工盡職履責(zé)存在沖突，另一方面也為權(quán)錢交易、利用職權(quán)實現(xiàn)利益輸送提供可能，導(dǎo)致員工道德風(fēng)險，埋下案件隱患;更有甚者，可能利用其金融從業(yè)人員的特殊身份以及對信托業(yè)務(wù)及內(nèi)部審批流程的了解，打著公司旗號，違規(guī)銷售、違規(guī)擔(dān)保、非法集資、參與民間借貸等。公司應(yīng)深刻認(rèn)識員工兼職行為的危 害性，強(qiáng)化合規(guī)意識，開展員工行為教育，并按照“誰用人、誰主管、誰負(fù)責(zé)”原則，加強(qiáng)員工違規(guī)兼職管理、排查和風(fēng)險防范。